Goocal: 了解更多关于马来西亚的SOCSO保证 !!!

其实，在马来西亚，大部分的人（我指打工一族）都已经有了一个很好的保险：Socso。
但是，不知道为什么，很少人会去关心，Socso到底给了我们什么保障。
会去claim Socso的，更是极少（尤其是华人）。
我想，这也算是我国公民教育的一大失败。
很多公司的HR都没有正确的告诉员工，Socso到底给了我们什么保障。
所以，大家应该自己知道自己的权利，不要只靠公司的HR。

很多保险代理人和理财顾问，在给人意见时，也都没有考虑socso在内。
这是当然的，如果保险代理帮你把socso考虑在内，你的保额就少，他就少赚了。
那些“理财顾问”，通常都是帮有钱人的理财，根本不需要去理会（穷人才有的）socso。
因此，我想在这里跟大家分享一下Socso的保障。

人们对Socso最大的误解是：只有在工作时发生的意外，才可以索赔。
其实，一直以来，当局（Perkeso）都在不断的改善Socso的福利。
今天的Socso，（以它这么低的保费来看）已经是很不错的一个保障计划了。

现今，Socso的保障主要分成两部分：

因工作造成的伤害（包括工作上的意外、来往工作地点时发生的意外、或工作环境造成的健康问题）。可以claim医药费。
因为工作，或其它任何原因导致死亡或完全残废，而失去了收入。（若符合某些条件的话），Socso有得赔。

当然，它还有其它一些零零碎碎的保障，但我觉得那些都是比较不重要的。

以上的两点中，（我个人觉得）第2。点是Socso做得最好的。作为保障家庭的经济支柱这方面，Socso赔偿甚至比很多保险公司都要好。走遍全国，很难找到有一间保险公司能够以这么低的保费提供这么好的保障的。
以下我来说说，当一个人死亡和完全残废时（total disable），Socso 的赔偿法。

以下的内容是我从Perkeso的官方网站看来的。
为了方便阅读，我根据我自己的理解，把它简化了。
（当中可能会有些错误，大家请自行验证。）

首先，Socso的赔偿法与其它保险公司是很不同的。
当一个人死亡或完全残废时，Socso并不是立刻赔一笔很大的款项给你。
它的赔偿形式呢，是有点类似公务员的退休金(pencen)的：
它会每个月给你一笔固定的钱，让你（或你的家人）可以应付日常生活开销。
我觉得，这种形式的赔款，很多时候比起保险公司的那种“one lump sum”的方式更加好。尤其是对于一些不善于理财的人。

根据不同的情况，赔偿的金额和方式有所不同。
第一种情况：因为工作的关系而导致的死亡／完全残废。
１。赔偿金额：每个月可获得你平均薪金的90％。
２。如果是完全残废，当事人每个月可领得该笔赔偿金，终其一生。
３。如果当事人死亡。则依赖当事人生存的家属（orang-orang tanggungan）每个月可领得赔偿金。所能分配到的比例如下：

a. 配偶：赔偿金的 3/5。终其一生，直到死亡。
b. 孩子：赔偿金的 2/5。直到二十一岁。

若没有配偶或孩子，则有资格领取赔偿金的 orang tanggungan 是：
a. 父母：  4/10，终其一生。
b. 祖父母：  4/10，终其一生。
c. 兄弟姐妹：  3/10，直到二十一岁。

第二种情况：除了工作以外，其它任何原因造成的死亡／完全残废。（必须是发生在55岁之前）
１。必须符合以下的任何一种情况，才有资格获得赔偿。

a。在最近的40个月内，至少有24个月有缴付Socso费用。
b。从当事人第一次参与Socso保险计划开始，至索偿日期为止的全部月份中，至少有 1/3 的月份是有缴付Socso费的。（月份数量也必须不少于24个月）。

2。赔偿金额：平均薪金的50％到65％不等。（计算方法蛮复杂的，这里省略）。

3。如果是完全残废，当事人每个月可领得赔偿金，终其一生。

4。如果是在55岁之前死亡（如果是已经在领取残障赔偿金的人，则不受年龄限制）。则orang-orang tanggungan每个月可领得赔偿金。所能分配到的比例与上述第一种情况（因工死亡）相同。

注意：Socso的赔偿金，是根据你的平均薪水来计算的。
这个“平均”，在官方website里没有讲是怎么算的。
我的看法，应该是把有缴交过socso费的所有月份的薪金的来取其平均值。

另外，Socso所保障的薪金，是有ceiling的，RM2900。
就是说，如果你的薪金超过RM2900，
而你又想继续参与socso保险计划，
则你每个月缴交的Socso费是和薪水RM2900的人一样的。
赔偿时，也当作你的薪金是RM2900来计算赔偿金。

以上所有的资料，都是我从Socso网站看来的。大家不妨去看一看：www.perkeso.gov.my
如果有误，请纠正。

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